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互联网银行大PK,微众银行利润是网商银行的4倍

2019-06-10 16:06:24 IDC评述网 编辑:琳达 浏览数:40智学网

互联网银行大PK,微众银行利润是网商银行的4倍 2019-05-16 00:54:59 看娱乐这点事在2014年蚂蚁金服成立之初的一次峰会上,马云喊出一句话“银行不改变,我们就改变银行”,引起...

互联网银行大PK,微众银行利润是网商银行的4倍 2019-05-16 00:54:59 看娱乐这点事

在2014年蚂蚁金服成立之初的一次峰会上,马云喊出一句话“银行不改变,我们就改变银行”,引起了不小的震动,银行业可是国企中的重中之重,岂可轻易动摇。喊出这句话之后,阿里的蚂蚁金服确实发展的非常快,在互联网金融行业一骑绝尘,完败所有对手,估值超过1万亿,要知道宇宙第一大行中国工商银行市值也才2万亿。

>当然,互联网金融产品非常多,种类丰富,确实是发展空间很大。这里就说一个和银行对标的产品,那就是互联网银行,这种银行没有实体门店,是一种纯线上交易的银行。微众银行是第一家获得批准的互联网银行,成立于2014年12月,腾讯是第一大股东,持股30%;而阿里旗下的网商银行,成立于2015年6月。此外百度旗下有百信银行,小米旗下有新网银行,可以说,互联网巨头基本都杀入了这个行业。不过,喊着要改变银行的马云被马化腾完败了,2018年,微众银行营收100亿,网商银行是62亿;净利润方面,微众是24亿,网商是6亿,只有微众的1/4。不过,相比传统四大行,那是差远了,2018年四大行总利润达到了9494.15亿元,平均日赚26.01亿。

 

因为不是实体银行,所以很多人不太了解互联网银行的运作模式,或者是说看不到银行,觉得有点奇怪。其实,微众银行和网商银行的业务模式非常简单,只做了传统银行的一项业务而已,那就是贷款,没有储蓄业务,只提供贷款,并收取手续费和利息,靠这个赚钱。微众银行的主要产品是微粒贷,网商银行的对标产品是借呗。微众银行的目标客户是个人消费者和小微经营者,目前有1亿人,覆盖全国31个省市,约80%为大专及以下学历,四分之三为非白领从业者。而网商银行的借呗面对的是小微企业和小微经营者为主,目前服务1227万客户。

>有人会问不做储蓄业务,贷款的钱从哪里来?其实,这钱也不是他们自己出,而是和传统银行合作,比如微众银行背后就站着50家传统银行。这样说起来,微众银行只是一个贷款中介渠道的性质。2018年,微众银行贷款余额超过3000亿元,网商银行发放贷款476.89亿元,总体上来说,还是微众银行碾压网商银行,在估值上,根据《2019一季度胡润大中华区独角兽指数》报告,微众银行估值达到了1500亿,排第六名。

 

>不过,目前并不是谁都可以从这两个互联网银行贷款,微粒贷和借呗都是受邀开通,微粒贷有自己的准入门槛是白名单制,借款额度在500—30万;借呗以芝麻信用分考核为主,借款额度在1000—30万。模式其实都差不多,为什么微众银行做的比网商银行要好呢?其实主要还是看目标客户,微众银行面对的是个人用户,基本上是上班族为主,用户规模大,量多,每次借个几百几千,还个几十上百的利息不会心疼,所以,习惯了的用户频率会很高。当然,也确实是很方便,解燃眉之急非常好。而网商银行主要是针对企业为主,以阿里巴巴电商体系的客户为主,为他们提供贷款,这个虽然每次借款的额度会大,但是很难管理和操作,相比微众银行更难做。

 

>其实,互联网金融发展到今天,确实改变了人们的生活习惯,改变了很多行业的东西,比如刚开始大家都把钱存在余额宝,因为利息比银行高,这导致银行的储蓄额下降,利益受损,于是,通过政策限制这些平台,限额度,收手续费等等手段。再比如支付领域,支付宝和微信垄断了90%以上的市场,银联被迫推出了云闪付,从2018年以来,砸了几十亿做广告做推广,这个是没办法限制两家发展的。

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